Archive for the ‘Karty kredytowe’ Category

Złodzieje kart

karta-kredytowaKarta płatnicza, czy to kredytowa czy też debetowa jest wygodnym sposobem na wydawanie pieniędzy bez konieczności noszenia ze sobą gotówki. Jednak trzeba dokładnie dbać o jej bezpieczeństwo, bo kartowych złodziei przybywa i coraz częściej słychać o nowych poszkodowanych. Kart mamy ponad 30 milionów, więc złodzieje mają duże pole do popisu. Jeśli ktoś ukradnie nam portfel możemy pożegnać się z gotówką. Inaczej jest w przypadku kradzieży karty kredytowej. Jeśli posługujemy się kartą, to w razie jej utraty strata nigdy nie przekroczy kwoty różnowartości 150 Euro. Takie bezpieczeństwo gwarantuje nam ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych. Natomiast w przypadku kart z dodatkowym ubezpieczeniem, klient nie odpowiada również za transakcje na mniejsze kwoty. Przestępców którzy czyhają na naszą kartę, interesuje przede wszystkim ona sama i jej kod PIN. Mając te dwa elementy mogą pobrać pieniądze z naszego konta za pomocą bankomatu lub zrobić zakupy.

Jednak najgroźniejszym obecnie przestępstwem związanym z kartami jest klonowanie, czyli skimming. Polega ono na sczytaniu zawartości paska magnetycznego karty przez przestępców i stworzeniu na tej podstawie kopii karty. Istnieje urządzenie, przy pomocy którego karta może zostać „zeskanowana” nawet na oczach nieświadomej niczego ofiary – w sklepach, restauracjach lub innych punktach handlowych. Sposobem na ustrzeżenie się skanowania, jest wprowadzenie karty z chipem. Jednak polskie karty chipowe też posiadają pasek magnetyczny.

Karta dla kobiety

karta-kredytowa-dla-studentaBanki prześcigają się w promocjach swoich produktów finansowych. Starają się trafić do jak największej rzeszy klientów, nawet poprzez konstruowanie produktów dla konkretnej grupy osób. Od dawna w polskich bankach nie brakuje kont dla młodzieży czy seniorów. Zaczyna też wciąż przybywać produktów finansowych dla kobiet. Przykładem może być konto na obcasach banku Zachodniego WBK. Charakteryzuje się ono tym, że jest wzbogacone o zniżki w sieciach handlowych. To ukłon w stronę pań lubiących chodzić na zakupy i oferuje ubezpieczenie assistance. Natomiast Bank Millennium rozszerzył swoją ofertę o kartę kredytową Visa Impresja, specjalnie stworzoną dla kobiet. Posiadaczki tej karty mogą liczyć na zwrot 5 procent pieniędzy wydanych w sklepach, które są partnerami zorganizowanego przez bank programu, niezależne od przecen i promocji w sklepach. Partnerami są sklepy odzieżowe, jubilerskie, kosmetyczne, a także supermarkety i sklepy z artykułami dla dzieci.

Karta posiada też pakiet assistance, a także usługę concierge – pomoc przy załatwianiu najróżniejszych spraw. Już w latach dziewięćdziesiątych Citibank wydawał kartę wraz z miesięcznikiem Elle, a mBank kilka lat temu zaoferował swoim klientkom kartę Radość Życia, oferującą zniżki w sklepach, salonach kosmetycznych czy biurach podróży. Banki słusznie zauważają, że najwierniejszymi klientkami, które aktywnie korzystają z kart kredytowych są kobiety.

Karta kredytowa dla studenta

karta_kredytowa_84_520Dziś karty kredytowe są dostępne dla każdego, a zwykle co roku, na miesiąc przed rozpoczęciem roku akademickiego kilka banków oferuje karty kredytowe dla niepracujących studentów. Tylko kilka, bo z zasady karty kredytowe są przeznaczone dla osób o stałych dochodach. Jednak studenci są grupą uprzywilejowaną i nawet jeśli nie pracują, mogą liczyć na otrzymanie karty w kilku wybranych bankach. Jednak banki się zabezpieczają i w takich przypadkach limit kredytowy ustalają na poziomie nie wyższym niż 1,5 tysiąca złotych. Tani jest też roczny koszt obsługi studenckiej karty, który zwykle nie przekracza 35 zł. Jeśli natomiast student będzie aktywnie korzystał z karty i spłacał zadłużenie, bank skłonny jest odstąpić od opłaty. Aby otrzymać studencką kartę kredytową, należy przedstawić dowód osobisty, legitymację, indeks lub zaświadczenie z uczelni. Banki wymagają też zwykle, żeby student otworzył konto.

Niektóre żądają także, aby na konto wpływała regularnie co miesiąc określona kwota. Nie ważne skąd dochody mają pochodzić, bank nie żąda zaświadczeń o zarobkach ani zatrudnieniu. Pieniądze mogą pochodzić z kieszonkowego od rodziców, stypendium, czy z dorywczych prac. Są też banki, które chcą otrzymać od ubiegającego się o kartę kredytową studenta zaświadczenia o wynikach z poprzednich semestrów, co ma posłużyć do obliczania zdolności kredytowej. I zdarza się, że student z kiepskimi wynikami, karty nie otrzyma.

Karty zbliżeniowe

visa classic kredytowaJakiś czas temu na rynek finansowy weszły karty zbliżeniowe. Nie dla każdego są jeszcze dostępne, a w wielu bankach za tę wygodę trzeba zapłacić. Obecnie onto z kartą zbliżeniową można otworzyć już w 11 bankach, a w sześciu z nich są to usługi bezpłatne. Jednak klienci nie są przekonani do tego typu nowości. Karcie zbliżeniowej towarzyszy strach o bezpieczeństwo swoich pieniędzy. Jednak nie ma w tym żadnego niebezpieczeństwa. W przypadku kwoty nie większej niż 50 zł taka operacja nie wymaga przekazania karty sprzedawcy, ani wprowadzania PIN-u. Korzystanie z nowych kart jest bardzo wygodne. Klient musi jedynie zbliżyć swoja kartę do czytnika na odległość ok. 3 cm i przytrzymać ja tam przez kilka sekund. Wpływa to zdecydowanie na skrócenie czasu płatności za zakupy. Transakcje o wartości powyżej 50 zł. są finalizowane w sposób tradycyjny, za pomocą pinu. Są banki które wydają karty bezpłatnie do otwieranego rachunku. Niektóre płatność za kartę lub jej brak uzależniają od wysokości wpływów na konto oraz ilości lub wartości operacji wykonywanych kartą.

Aby otrzymać taką kartę bezpłatnie na konto co miesiąc musi wpływać minimalny określony przez bank dochód, a klient musi wykonać określoną liczbę transakcji za pomocą karty. Jeśli klient nie spełni tych warunków musi dodatkowo zapłacić za możliwość korzystania z karty. Minusem tych kart jest, że jak dojdzie do kradzieży karty, to złodziej nawet nie znając PINu może dokonać kilku drobnych płatności.

Nie tracić na karcie kredytowej

KARTY_KREDYTOWE_RW_640x0_rozmiar-niestandardowyPolacy dopiero zaczynają masowo korzystać z kart kredytowych. I zapewne minie jeszcze sporo czasu zanim nauczą się z nich właściwie korzystać, bo jak na razie nie za dobrze im to wychodzi. W przeprowadzonych jakiś czas temu badaniach, połowa wykształconych Polaków z dużych miast przyznaje, że wypłaca gotówkę z bankomatów za pomocą karty kredytowej. Czy nie zdają sobie sprawy z tego, że przez takie bezmyślne postępowanie tracą pieniądze? Takie operacje są kosztowne. Powinniśmy się nauczyć jak oszczędzać swoje pieniądze, a także jak na kartach kredytowych zarobić. Bo powinny one istnieć po to, aby nam pomagać gospodarować domowymi finansami, a nie tracić na nich pieniądze. Otóż najczęściej korzystamy z kart, dokonując transakcji bezgotówkowych, a czasem płacimy kartą za produkty i usługi i posługujemy się nią podczas podróży zagranicznych. Najczęściej kart używamy na stacjach benzynowych i w hipermarketach. Ze sprawozdań banków wynika, że Polacy korzystają z kart raczej ostrożnie i rozważnie. Saldo karty najczęściej spłacane jest przez badanych klientów w całości, więc kredyt w karcie nie podlega oprocentowaniu. Znacznie mniej klientów decyduje się na spłatę częściową, czyli faktycznie korzysta z udzielonego w karcie kredytu.

Niestety, wypłacanie gotówki z bankomatu za pomocą karty nie jest przypadkiem jednostkowym. Wiele osób robi to, nie zdając sobie sprawy z tego, że sporo za to płaci, bo po takiej operacji w większości banków automatycznie kończy się okres bezodsetkowy i zaczyna się naliczanie odsetek od zaciągniętego kredytu.

Coraz większe zadłużenie na kartach

karta_kredytowaZadłużenie na kartach kredytowych ma dziś dużo wyższe oprocentowanie niż jeszcze kolka lat temu. Powodem takiego wzrostu są dwie ostatnio wprowadzone podwyżki stóp procentowych. Dlatego też od 6 kwietnia wzrosły maksymalne odsetki, jakie banki mogą pobierać od kredytobiorców. Poziom odsetek reguluje ustawa antylichwiarska, która od lutego 2006 roku wyznacza najwyższe dopuszczalne oprocentowanie nominalne produktów kredytowych. Obecnie nie mogą one przekroczyć 22 procent. Jednak szacuje się, że oprocentowanie zadłużenia kart kredytowych będzie rosnąć, bo po uwzględnieniu prognoz co do przyszłej postaci stóp procentowych można oczekiwać, że najwyższe dopuszczalne oprocentowanie sięgnie nawet 24-26 proc. Wiele banków już znacznie podwyższyło oprocentowanie, inne jeszcze kalkulują koszty. Jednak faktem jest, że klienci, którzy nie spłacają zadłużenia na kartach, w okresie bezodsetkowym będą musieli liczyć się z wyższymi kosztami nieuregulowanych zobowiązań.

Koszt pieniądza wpływa na oprocentowanie kredytów, ale reakcja banków na rosnący koszt pieniądza w największym stopniu dotyczy kart kredytowych. Ponadto, na wzrost kosztów kredytów narażeni są bardziej ci, którzy już zaciągnęli kredyt, niż klienci którzy dopiero podpisują umowę. Bank może w przypadku nowych umów regulować koszt kredytu za pomocą obniżenia prowizji i ubezpieczenia na rzecz rosnących odsetek. wzrost cen kredytów odnawialnych, gotówkowych i ratalnych przyjdzie później niż w przypadku kart kredytowych.

Limity na kartach

454885-karta-kredytowa-karta-platnicza-657-323Polacy coraz chętniej korzystają z kart kredytowych. Otrzymanie karty może nie jest zbyt proste, ale limity na karcie są zwykle dość wysokie. Jest nawet możliwość, że klient o dochodach 2 tys. zł netto może otrzymać nawet 10-krotność wynagrodzenia w limicie na karcie kredytowej. Nawet osoba samotna z zarobkami poniżej średniej krajowej może otrzymać limit kredytowy na karcie kilkukrotnie wyższy od dochodów. Wyliczenie maksymalnego limitu kredytowego dla karty jest bardziej skomplikowane niż przy kredytach gotówkowych, więc wszystko zależy od danych wykazanych w wypełnionym wniosku o kartę. Jednak i tak limity są dość wysokie, więc chętni na kartę są. Banki mają jednak zadanie dostosowania do rekomendacji T, która ma za zadanie ograniczyć poziom zobowiązań kredytowych w stosunku do osiąganych zarobków. Bo o ile w przypadku tradycyjnych kredytów spłata następuje w formie comiesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych, to w przypadku plastikowych pieniędzy działa to na innej zasadzie.

Ryzyko kredytowe można zminimalizować nie oddając kart kredytowych w ręce ludzi zakredytowanych, którzy chwilowo swoją sytuację chcą polepszyć kredytem na karcie, ale mogą mieć później problemy ze spłatą zadłużenia, co skutkuje wysokimi odsetkami. Ponadto, banki powinny bardziej rozsądnie przydzielać limity kredytowe, w zależności od dochodów ubiegającego się o kartę. Powinny być one kalkulowane w taki sposób, aby użytkownik karty swobodnie mógł spłacać swoje zadłużenie.

Karta pod kontrolą

karty-kredytoweNiektórzy obawiają się kart kredytowych dlatego, że uważają iż trudno będzie im kontrolować wydatki. Jednak należy pamiętać o tym, że karta kredytowa pozwala na ustalenie limitu, którego kwotę możemy samodzielnie ustalić. Ponadto, zestawienia transakcji w formie wyciągu, które dostajemy od banku w wersji papierowej lub elektronicznej, pozwalają po powrocie do domu dokładnie prześledzić wydatki i dzięki temu lepiej zaplanować kolejną podróż. Mao tego, obecnie za pomocą Internetu w każdej chwili możemy sprawdzić stan naszego konta i sprawdzić ile już wydaliśmy, ile zostało z wyznaczonego limitu, oraz ile i kiedy należy oddać, aby uniknąć wysokich odsetek. Jeśli coś nam się nie będzie zgadzać, zawsze można złożyć reklamację do banku. Karty kredytowe to czasem w podróży zagranicznej jedyna możliwość zarezerwowania pokoju hotelowego, wycieczki promem, wynajęcia samochodu czy skutera. Ponadto, karta kredytowa w niektórych krajach jest też biletem wstępu do muzeów i parków rozrywki.

Wybierając kartę kredytową warto wziąć pod uwagę oferty banków, które oferują posiadaczom swoich kart kredytowych niższe ceny u partnerów rabatowych. Są to na przykład zniżki na zakupy w określonych sieciach handlowych czy też biurach turystycznych. Na takim partnerstwie, w zależności od naszego wyboru i potrzeb można naprawdę sporo zaoszczędzić. Płatności elektroniczne to przyszłość polskich banków, które przestają już bazować na gotówce.

Na karcie bezpieczniej

668271-zakupy-w-internecie-657-323Polacy przekonują się do tego, że podróż z kartą bankowa jest znacznie bezpieczniejsza niż z gotówką w portfelu, co jest bardzo ryzykowne. Szczególnie w miejscach, gdzie turystów jest najwięcej, czyli w narciarskich kurortach czy miejscowościach wypoczynkowych, na turystów czyhają złodzieje, aby pozbawić ich bezpowrotnie. Dlatego znacznie bezpieczniej jest podróżować z kartą, bo prawo daje użytkownikom kart szeroką ochronę przed konsekwencjami nieuprawnionych transakcji wykonanych kartami. Polega ona na tym, że po zastrzeżeniu karty odpowiedzialność klienta za tego typu transakcje jest wyłączona, natomiast przed jej zastrzeżeniem klient odpowiada tylko do kwoty stanowiącej równowartość 150 euro. Ponadto, banki oferują ubezpieczenia, które wyłączają odpowiedzialność klienta również za transakcje poniżej tej kwoty w kwocie kilku złotych miesięcznie. Mało tego. Dobry bank na bieżąco monitoruje transakcje swoich klientów za pomocą nowoczesnego systemu informatycznego.

Gdy pracownicy banku zauważą nietypowe transakcje, dzwonią do klienta w celu ich potwierdzenia lub w przypadku braku kontaktu od razu blokują kartę. Karty mogą zabierać ze sobą na wakacje również dzieci. Wiele banków wydaje je dodatkowo do konta rodziców lub do kont dla małoletnich. Jednak najlepsza jest karta przedpłacona, którą w razie potrzeby można dodatkowo załadować. Większość banków nie pobiera dodatkowych opłat przy transakcjach bezgotówkowych za granicą. Chyba, że płatność następuje poza strefą euro.

Polacy polubili karty

karta_kredytowa (1)Polacy coraz chętniej korzystają z kart płatniczych i finalizują za ich pomocą coraz więcej transakcji. Obecnie wartość transakcji kartami jest rekordowo wysoka, a szacuje się, że będzie jeszcze lepiej. Polski rynek wciąż nie jest jeszcze nasycony i w najbliższym czasie będzie widać znaczny wzrost kart i transakcji. Po prostu już do tego dojrzeliśmy. Chętnie używamy kart w polskich sklepach, ale także zabieramy je na wakacyjne wakacje. Czujemy się z nimi bezpieczniej niż z gotówką w kieszeni. Wybierając się w podróż nie trzeb już wymieniać waluty. Wystarczy zabrać ze sobą dwie plastikowe karty – kredytową żeby płacić nią za zakupy oraz debetową, w celu wypłacania gotówki z bankomatu. Kartą kredytową można też zarezerwować pokój w hotelu lub wynająć samochód. Płatności bezgotówkowe są wygodniejsze i bezpieczniejsze. Szczególnie,, gdy nie orientujemy się w obcej walucie. Jednak w porównaniu z innymi narodami, Polacy bardzo niechętnie płacą kartami za granicą. Znacznie rzadziej niż przyzwyczajeni już do tego obywatele Wielkiej Brytanii, Francji i Niemiec. Z przeprowadzonych badań wynika, że największą barierą powstrzymująca nas od korzystania z kart jest obawa przed oszustwami i złodziejami.

Jednak utracie pieniędzy z konta, nawet w przypadku kradzieży karty można bez trudu uniknąć, szybko wykonując zastrzeżenie karty. A pieniądze zawsze w przypadku kradzieży portfela tracimy i nie mamy możliwości odzyskać.